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"Ich bin glücklich mit meinem Leben.", Silke Schirmer

"Zukunft sind für mich meine Kinder und ich möchte, dass wir richtig abgesichert sind.", Silke Schirmer

Wie funktioniert die Riester-Rente?

Das Prinzip ist einfach: Sie investieren einen Teil Ihres Einkommens in MetallRente.Riester privat und bekommen dafür Zulagen vom Staat. Die finanzielle Förderung gibt es als jährliche Grundzulage für Sie und als Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind. Außerdem erhalten unter 25-Jährige einen einmaligen Berufseinsteigerbonus. Die vollen Zulagen bekommen Sie, wenn Sie jedes Jahr 4 % Ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres für Ihren Riester-Vertrag nutzen. 

Diese 4 % ergeben sich aus Ihrem Eigenbeitrag + Zulagen vom Staat + gegebenenfalls tarifvertraglichen Leistungen (z.B. AVWL).

Wer weniger als 4 % einzahlt, bekommt anteilige Zulagen. Sie müssen jedoch mindestens 60 Euro im Jahr einzahlen.

Grafik "Riester-Rente Zuung

Zusätzlich sind Steuerersparnisse möglich. In Ihrer Einkommensteuererklärung können Sie Ihren gesamten Sparbetrag bis zum Höchstbetrag von 2.100 Euro als Sonderausgaben geltend machen. Ergibt sich für Sie eine Steuerersparnis, die höher ist als Ihre Zulagen, wird Ihnen der Mehrbetrag vom Finanzamt erstattet. Ihre spätere Riester-Rente müssen Sie versteuern. Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung fallen bei MetallRente.Riester privat nicht an.

Hohe Sicherheit und sehr gute Konditionen

MetallRente.Riester kombiniert die staatliche Zulagen-Förderung mit den Vorteilen des Versorgungswerks MetallRente. Sie können von noch günstigeren Kollektivtarifen profitieren, wenn sich in Ihrem Unternehmen mindestens 10 Beschäftigte für die private Vorsorge mit MetallRente.Riester entscheiden. Falls Sie den Betrieb wechseln, bleiben Ihnen diese Sonderkonditionen erhalten.

Mehr Leistung, gleicher Beitrag: MetallRente.Riester mit Sonderkonditionen

Grafik "MetallRente.Riester mit Sonderkonditionen"

Sie haben die Wahl zwischen den Varianten GARANTIE, PROFIL und CHANCE.

GARANTIE

Ihre Beiträge sind zu 100% sicher: Bei Rentenbeginn stehen Ihnen Ihre eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge garantiert zur Verfügung. Über die gesamte Laufzeit erhalten Sie eine Mindestverzinsung, den sogenannten Garantiezins. Durch die garantierte Rente oder das garantierte Kapital wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss mit Sicherheit, wie viel Rente oder Kapital Sie im Alter auf jeden Fall erhalten – egal, wie sich der Kapitalmarkt entwickelt. Erreichte Erträge werden Ihrem Vertrag jährlich gutgeschrieben und erhöhen so Ihre garantierte Rente und Ihr garantiertes Kapital.

PROFIL

Ihre Beiträge sind zu 100% sicher: Bei Rentenbeginn stehen Ihnen Ihre eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge garantiert zur Verfügung. Damit wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss mit Sicherheit, wie viel Kapital Sie im Alter auf jeden Fall erhalten – egal, wie sich der Kapitalmarkt entwickelt. Erreichte Erträge werden Ihrem Vertrag jährlich gutgeschrieben und erhöhen so Ihr garantiertes Kapital. Durch die garantierte Mindestrente wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss, mit welcher Rente Sie planen können. Ihre Rente berechnen wir zum Rentenbeginn auf Basis des dann vorhandenen Kapitals und der dann gültigen Rechnungsgrundlagen.

CHANCE

Ihre Beiträge sind zu 100% sicher: Bei Rentenbeginn stehen Ihnen Ihre eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge garantiert zur Verfügung. Damit wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss mit Sicherheit, wie viel Kapital Sie im Alter auf jeden Fall erhalten – egal, wie sich der Kapitalmarkt entwickelt. Durch die garantierte Mindestrente wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss, mit welcher Rente Sie planen können. Ihre Rente berechnen wir zum Rentenbeginn auf Basis des dann vorhandenen Kapitals und der dann gültigen Rechnungsgrundlagen.

Wollen Sie mehr Informationen zu unseren Varianten GARANTIE, PROFIL und CHANCE, dann klicken Sie bitte hier.

Bei der Auszahlung von MetallRente.Riester können Sie sich für eine lebenslange Rente entscheiden. Sie haben aber auch die Möglichkeit, sich bei Rentenbeginn bis zu 30 % des Vorsorgekapitals einmalig auszahlen zu lassen. Jedoch verringert sich Ihre monatliche Rente dann entsprechend.

So einfach sichern Sie sich Zulagen und Steuerersparnis

Antrag auf Zulagen

Grafik "Antrag auf Zulagen_1"
Grafik "Antrag auf Zulagen_2"

Maximaler Eigenbetrag, volle staatliche Zulagen: ein Beispiel

Thomas ist 30 Jahre alt, verheiratet, Alleinverdiener und hat zwei Kinder (2 und 5 Jahre). Im letzten Jahr hat er 40.000 Euro verdient. Seine Ehefrau Sandra wird mittelbar (indirekt) gefördert. Sie hat einen eigenen Riester-Vertrag („Ehegattenvertrag“), in den ihre staatliche Zulage sowie die der Kinder fließen. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, werden 1.660 Euro (4 % von 40.000 Euro zzgl. 60 Euro Mindestbeitrag für den Ehegattenvertrag) als jährlicher Gesamtbeitrag aufgewendet. Dieser Beitrag ergibt sich aus Thomas’ Eigenbeitrag, den 60 Euro für den Ehegattenvertrag und den vollen staatlichen Zulagen für ihn, seine Frau und ihre beiden Kinder.

Grafik " Riester-Rente berechnen, Beispiel"

Ihr Ehepartner kann mit einem Sockelbetrag von 60 Euro im Jahr einen eigenen MetallRente.Riester-Vertrag mit staatlicher Zulage abschließen, wenn er nicht selbst rentenversicherungspflichtig beschäftigt ist.

Staatliche Förderung durch Zulagen    

Zusätzliche Steuerersparnisse möglich

Einmaliger Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro für unter 25-Jährige

Günstige Kollektivtarife

Für jeden Anlagetyp die passende Lösung

Keine Anrechnung auf Arbeitslosengeld II im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge während der Ansparphase

Konditionen bleiben beim Ausscheiden aus dem Betrieb erhalten

Garantierte lebenslange Rente

Teilkapitalzahlung zu Rentenbeginn bis zu 30 % des Vorsorgekapitals möglich

Keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf die spätere Riester-Rente (Ausnahmen: freiwillige GKV-Mitglieder und diesen gleichgestellte Rückkehrer) 

Im Todesfall Übertragbarkeit auf einen Vertrag des Ehepartners

Ein einmaliger Dauerzulagenantrag genügt

Einfache Anpassung an veränderte Förderbedingungen (z. B. bei Nachwuchs)

Einbindung von AVWL möglich

Wie werden die staatlichen Zulagen beantragt?


Antwort

Darum kümmern wir uns: Sie bevollmächtigen uns zu Vertragsbeginn, den Dauerzulagenantrag für Sie zu stellen – und das war’s. Wenn es Veränderungen gibt, die sich auf Ihre Zulagen auswirken, informieren Sie uns einfach – also z.B. wenn Sie Nachwuchs bekommen. Damit Sie sich eventuell eine zusätzliche Steuerersparnis sichern können, erhalten Sie von uns jeweils eine Beitragsbestätigung für Ihre Einkommensteuererklärung.

Wie kann man die MetallRente.Riester Kollektivtarife nutzen?


Antwort

Dazu schließt Ihr Arbeitgeber eine Verwaltungsvereinbarung mit MetallRente ab. Mindestens 10 Kolleginnen und Kollegen, also z.B. Sie und 9 weitere müssen sich für MetallRente.Riester entscheiden. Sprechen Sie Ihren MetallRente-Berater oder Ihren Arbeitgeber einfach gezielt auf die Kollektivtarife an.

Was passiert, wenn man den Betrieb wechselt?


Antwort

MetallRente.Riester ist eine private Altersversorgung und damit unabhängig von Ihrem Arbeitgeber.

 

 

 

Kann man die Beitragszahlung zwischendurch einstellen?


Antwort

Sie können Ihren Eigenbeitrag auf ein Minimum von 5 Euro im Monat reduzieren. Dann verringert sich allerdings auch Ihre spätere Rente entsprechend.

Ab wann kann man MetallRente.Riester frühestens in Anspruch nehmen?


Antwort

Frühestens mit 62 Jahren.

 

 

 

 

 

 

 

Wann und wie muss man bei MetallRente.Riester Steuern zahlen?


Antwort

Die Beiträge (Eigenbeitrag + Zulagen; maximal 2.100 Euro) können Sie in der Steuererklärung als Sonderausgabe geltend machen. Eine Steuererstattung bekommen Sie allerdings nur dann, wenn Ihre Steuerersparnis größer ist als Ihre Zulagen. Riester-Renten müssen versteuert werden. Dies gilt auch, wenn Sie sich bei Rentenbeginn für eine Teilauszahlung des angesparten Kapitals entscheiden (bis zu 30 Prozent sind möglich). Diese Summe ist in dem betreffenden Jahr komplett zu versteuern.

Ob Sie auf die Riester-Rente im Alter tatsächlich Steuern zahlen müssen, hängt jedoch von der Gesamthöhe Ihrer Alterseinkünfte ab. Sind diese niedriger als im aktiven Arbeitsleben, fällt auch Ihr individueller Steuersatz geringer aus.

Muss man für Riester-Renten Sozialversicherungsbeiträge zahlen?


Antwort

Nein. Für private Riester-Renten müssen Sie keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge zahlen. 

Kann MetallRente.Riester als Kapital ausgezahlt werden?


Antwort

Neben der lebenslangen monatlichen Rente ist zu Rentenbeginn eine Teilkapitalzahlung möglich. Dadurch verringert sich jedoch Ihre zukünftige monatliche Rente.

Was ist mit Steuern bei Kapitalauszahlung?


Antwort

Wenn Sie sich für eine Kapitalauszahlung entscheiden, ist Vorsicht geboten. Ihr Versorgungskapital wird im Jahr der Auszahlung in vollem Umfang versteuert und kann Ihren individuellen Steuersatz in dem betreffenden Jahr aufgrund der Steuerprogression beträchtlich erhöhen. Wir empfehlen Ihnen daher dringend, sich vor Ihrer Auszahlungsentscheidung bei Ihrem MetallRente-Berater über die möglichen Auszahlungsformen zu informieren und sich zusätzlich von einem Steuerberater beraten zu lassen.

Was passiert im Todesfall?


Antwort

Ihr angespartes Kapital kann auf den Riester-Vertrag Ihres Ehepartners übertragen werden. Dabei bleiben Zulagen und eventuelle Steuerersparnisse voll erhalten. Die künftigen Versorgungsleistungen Ihres Ehepartners erhöhen sich entsprechend. Eine Kapitalzahlung an den Ehepartner oder andere Hinterbliebene ist ebenfalls möglich. Allerdings muss in diesem Fälle die staatliche Förderung zurückgezahlt werden. 

Was sind Effektivkosten?


Antwort

Die Effektivkosten berücksichtigen alle berechneten Kosten Ihres Versicherungsvertrages. Das sind neben den laufenden Kosten auch Abschluss- und Vertriebskosten und bei fondsgebundenen Angeboten die Fondskosten. Die Effektivkosten zeigen, um wie viel Prozent diese Kosten Ihre Rendite mindern.