Grundfähigkeits­versicherung: dein finanzieller Schutz für Körper und Geist

Ob privat oder im Beruf – du vertraust jeden Tag darauf, dass du dich ganz selbstverständlich auf deine Fähigkeiten und Talente verlassen kannst. Was aber würde passieren, wenn du durch einen Unfall oder eine Krankheit plötzlich nicht mehr hören, sehen, schreiben oder gehen könntest? Vielleicht musst du dein Leben völlig neu in den Griff bekommen. Wärst du dann finanziell abgesichert? Ohne zusätzliche Vorsorge wird es meist eng. Mit einer Grundfähigkeitsversicherung hast du finanziellen Schutz, wenn du konkrete körperliche und geistige Fähigkeiten verlierst. Sie ist eine wirksame und günstige Alternative zu einer Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsversicherung.

Wie funktioniert der Grundfähigkeits­schutz?

Individuelle Absicherung mit System

Wenn du bei unserem Versorgungswerk eine Grundfähigkeitsversicherung abschließt, zahlen wir dir eine Rente, wenn du eine der versicherten Fähigkeiten durch Unfall oder Krankheit verlierst – auch dann, wenn deine Arbeitsfähigkeit oder die Ausübung deines Berufs nicht eingeschränkt sind. Solange die Beeinträchtigung andauert oder im längsten Falle bis zum vereinbarten Vertragsende hast du Anspruch auf diese Rente.

Der MetallGrundfähigkeitsschutz Vital ermöglicht dir eine individuelle und berufsunabhängige Absicherung von 26 Grundfähigkeiten. Du kannst zwischen den drei Varianten Vital Basis, Vital Komfort und Vital Plus wählen.

Mit der Variante Vital Basis deckst du alle wichtigen körperlichen Grundfähigkeiten ab, in der Variante Komfort kommen hierzu auch die wichtigsten geistigen Grundfähigkeiten hinzu und mit der Variante Plus können wir dich auch unterstützen, wenn du psychische Grundfähigkeiten einbußt.

Wie viel gesetzliche Erwerbsminderungsrente bekomme ich?

Ausübung einer Tätigkeit:
6 und mehr Stunden

Keine Erwerbsminderungsrente
vom Staat!

Ausübung einer Tätigkeit:
3 bis unter 6 Stunden

teilweise EMI-Rente

Nur ca. 15% des letzten Bruttolohns!

Ausübung einer Tätigkeit:
Weniger als 3 Stunden

volle EMI-Rente

Nur ca. 30% des letzten Bruttolohns!

Für wen lohnt sich eine Grundfähigkeitsversicherung?

Es kann jeden treffen

Fast jeder vierte Beschäftigte in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufs- oder sogar erwerbsunfähig. Es trifft nicht nur körperlich hart arbeitende, sondern ebenso Menschen in Bürojobs oder junge Leute. Und die Ursachen sind vielfältig. Du kannst dich beim Sport verletzen, einen Unfall haben oder durch eine psychische Krankheit langfristig aus der Bahn geworfen werden. Psychische Erkrankungen sind inzwischen sogar die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.

Früh anfangen lohnt sich

Alter, Beruf und Gesundheitszustand beeinflussen die Beitragshöhe für deine Grundfähigkeitsversicherung. Deshalb gilt: Je jünger du beim Abschluss der MetallGrundfähigkeitsversicherung bist, desto günstiger ist dein Beitrag.

Warum die Grundfähigkeits­versicherung von MetallRente?

Verlässlich

  • Leistung bereits ab Verlust einer der versicherten Grundfähigkeiten
  • Beitragsdifferenzierung nach nur zwei Berufsgruppen
  • Freie Arztwahl
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Passgenau

  • Grundfähigkeitsrente unabhängig von staatlichen Leistungen bei Erwerbsminderung
  • Zusätzliche einmalige Kapitalleistung bei Arbeits- oder Arbeitswegeunfall
  • Teilkapitalisierung: Einmalzahlung bei Verlust bestimmter körperlicher Grundfähigkeiten
  • Zusatzbausteine für die Überbrückung von Engpässen, Absicherung von Pflegebedürftigkeit und schweren Krankheiten
  • Leistungserhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich (Nachversicherungsgarantie)

Flexibel

  • Absicherung in flexibler Höhe
  • Absicherungsumfang frei wählbar
  • Beitragssdynamik zur Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung möglich
  • Garantierte Rentensteigerung wählbar

Anfrage und Beratung

Möchtest du dich beraten lassen oder hast du konkrete Fragen zu deinem Vertrag? Dann kontaktiere uns. Wir sind für dich da und helfen dir gerne weiter.

Kontakt aufnehmen

Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?

Was ist der Unterschied?

Erwerbsminderungsversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitenversicherung. Finde heraus, welches Angebot am besten zu deinem Leben passt.

Erwerbsminderungsschutz

Du erhältst eine Rente, wenn du irgendeine Tätigkeit am allgemeinen Arbeitsmarkt weniger als 3 Stunden ausüben kannst. Der Erwerbsminderungsschutz von MetallRente stockt die Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung auf.

Berufsunfähigkeitsschutz

Du erhältst eine Rente, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen zuletzt ausgeübten Beruf nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst.

Grundfähigkeitsschutz

Du erhältst eine Rente, wenn du aufgrund von Unfall oder Krankheit eine der abgesicherten Fähigkeiten verlierst.

Deine Grundfähigkeiten kannst du auch innerhalb der betrieblichen Altersvorsorge absichern

Die Absicherung von Grundfähigkeiten ist auch im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung möglich. Das hat für dich den Vorteil, dass die Beiträge aus dem Bruttoentgelt bezahlt werden und damit in den gesetzlichen Grenzen nach § 3 Ziff. 63 EStG steuer- und sozialversicherungsbeitragsfrei sind.

Mehr erfahren

Vorsorge, die zu deinem Leben passt: Du hast die Wahl

Durch unser Baukastensystem bestimmst du deine individuelle und berufsunabhängige Lösung für den finanziellen Schutz von bis zu 26 körperlichen, geistigen und psychischen Fähigkeiten. Du kannst zwischen den drei Varianten Vital Basis, Vital Komfort und Vital Plus wählen.

BASIS

Die Basis-Variante bietet dir finanziellen Schutz für 22 Grundfähigkeiten. Du musst im Antrag für diese Basisvariante keine Fragen zur Psyche beantworten.

KOMFORT

Mit unserer Komfort-Variante sicherst du dir 24 Grundfähigkeiten ab. Zusätzlich zur Basis-Variante kannst du eine aufgrund von Krankheit oder Unfall eingeschränkte geistige Leistungsfähigkeit (Intellekt) und den Verlust der Fähigkeit, in vollem Umfang eigenverantwortlich handeln zu können, versichern.

PLUS

Mit der Premium-Variante sicherst du 26 Grundfähigkeiten ab inklusive Schutz gegen psychische Krankheiten wie schwere Depression und Schizophrenie.

Wir bieten dir mehr als eine Grundfähigkeitsrente: deine Zusatzbausteine

Mit unseren Bausteinen kannst du deinem MetallGrundfähigkeitsschutz ergänzen und auch für den Fall, dass du pflegebedürftig wirst, zusätzlich vorsorgen. Außerdem bieten wir dir eine Option zum finanziellen Schutz bei schweren Krankheiten.

Wenn du zum Ende des vereinbarten Vertragsendes deiner Grundfähigkeitsrente (z.B. im Alter von 65 oder 67 Jahren) pflegebedürftig bist, erhältst du durch diesen Baustein weiter eine Rente, solange du nach den geltenden Bedingungen pflegebedürftig bleibst – also in der Regel lebenslang.

Dieser Baustein greift direkt, sobald Pflegebedürftigkeit eintritt – also auch mit z.B. 35 Jahren infolge eines Unfalls. Du erhältst dann bis zum vereinbarten Vertragsende zwei Leistungen: eine Grundfähigkeitsrente und eine Pflegerente. Danach wird die Pflegeleistung weitergezahlt, solange du pflegebedürftig bleibst.

Für viele Menschen bekommt das Thema Pflege erst eine größere Bedeutung, wenn sich erste gesundheitliche Probleme bemerkbar machen. Wenn du in deinem Vertrag den Folgeschutz- oder Sofortschutz-Baustein eingeschlossen hast, kannst du  mit diesem Baustein während der Laufzeit deiner Grundfähigkeitsversicherung jederzeit noch eine vollwertige Pflegerentenversicherung mit lebenslangem Versicherungsschutz abschließen. Der große Vorteil: Es gibt keine erneute Gesundheitsprüfung. Wenn du also fürchtest, im Rentenalter irgendwann pflegebedürftig zu werden, kannst du auch hierfür immer noch vorsorgen.

Dieser Zusatzbaustein bietet dir finanziellen Spielraum durch eine Kapitalleistung, sofern du an einer von zehn schweren Erkrankungen leidest. Die Leistung wird zusätzlich zur MetallRente gezahlt und kann z.B. Geld für notwendige Umbauten im Haus, in der Wohnung oder für das Auto genutzt werden.

Ausgezeichneter Grundfähigkeitsschutz von MetallRente

Das Analysehaus Morgen & Morgen GmbH nimmt regelmäßig Tarife zur Altersvorsorge und Arbeitskraftabsicherung unter die Lupe. Unser MetallGrundfähigkeitsschutz Vital wurde im aktuellen Ranking von Morgen & Morgen mit der Höchstnote ausgezeichnet.

Warum ist eine Grundfähigkeits­versicherung sinnvoll?

Schutz für deine Lebensplanung

Im Berufs- und Privatleben bist du auf körperliche, geistige und psychische Grundfähigkeiten angewiesen. Wenn du eine dieser Fähigkeiten verlierst, hat das meist Konsequenzen für deine gesamte Lebensplanung. Du brauchst dann finanziellen Schutz. Eine Grundfähigkeitsversicherung sichert dich ab.

Die günstige Alternative

Verglichen mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Grundfähigkeitsversicherung deutlich kostengünstiger. Die Hürden für die Gewährung einer Rente sind niedrig, denn sie sind an konkrete körperliche oder geistige Fähigkeiten und nicht an Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit gekoppelt.

Der Staat zahlt in der Regel nicht

Wer eine körperliche, geistige oder psychische Grundfähigkeit verliert, hat nicht automatisch Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente vom Staat. Verlierst du z.B. die Fähigkeit eine Tastatur zu benutzen, erhältst du von uns deine Grundfähigkeitsrente, von der gesetzlichen Sozialversicherung in der Regel nichts.

Jeder Vierte wird im Laufe seines Lebens erwerbsgemindert

Auch dich kann es treffen. Es trifft nicht nur körperlich hart Arbeitende, sondern auch Menschen im Büro. Die Absicherung von Grundfähigkeiten ist immer eine sinnvolle Ergänzung der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, sofern du eine solche auch erhalten würdest.

Einkommensverlust bei Erwerbsminderung

Du kannst durch Krankheit oder Unfall jederzeit aus deinem gewohnten Leben gerissen werden. Doch die durchschnittliche Höhe der gesetzlichen Rente bei voller Erwerbsminderung beträgt im Monat gerade einmal etwa 30% deines letzten Bruttogehalts. Schau mal in deiner aktuellen Renteninformation von der gesetzlichen Rentenversicherung nach. Unabhängig von der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, erhältst du von uns bereits bei Verlust einer Grundfähigkeit deine volle versicherte Grundfähigkeitsrente.

FAQ - Antworten auf häufig gestellte Fragen

Du willst es genauer wissen? Hier findest du die Antworten auf häufig gestellte Fragen. Noch viel mehr kannst du in unserem FAQ-Bereich nachlesen.

Mit welchen Partnern arbeitet das Versorgungswerk MetallRente zusammen?

Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Grundfähigkeitsversicherung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer (Versicherungskammer Bayern, Saarland Versicherungen und Feuersozietät Berlin Brandenburg) und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.

Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?

Ja, das ist unbedingt wichtig. Wenn du deine Rente beantragst, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du Vorerkrankungen bei Vertragsabschluss nicht angegeben hattest, erhältst du ggf. keine Rente.

Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallGrundfähigkeits­schutz?

Für den Beitrag spielen Alter, Beruf, Gesundheitszustand und versicherte Rentenhöhe eine Rolle. Es gibt eine Einstufung in zwei Berufsgruppen, die die Beitragshöhe beeinflussen. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto niedriger ist der Beitrag.

Kann ich den Versicherungsumfang meines Vertrages auch noch nachträglich erhöhen?

Du kannst ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen (z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Scheidung etc.) den Versicherungsschutz um bis zu 100 Prozent der anfänglich vereinbarten MetallGrundfähigkeitsrente erhöhen, maximal auf 2.500 Euro monatlich. Ebenso kannst du bis fünf Jahre nach Vertragsbeginn auch ohne ein konkretes Ereignis den Versicherungsumfang erhöhen. Du hast also eine Nachversicherungsgarantie.

Wann erhalte ich meine MetallGrundfähigkeits­rente?

Bereits bei Verlust einer Grundfähigkeit erhältst du die versicherte Grundfähigkeitsrente, solange die Beeinträchtigung andauert bzw. bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Wir zahlen dir die Grundfähigkeitsrente unabhängig von evtl. gesetzlichen Leistungen bei Erwerbsminderung.

Erhöht sich mein Beitrag, wenn ich in einen anderen oder einen risikoreicheren Beruf wechsele?

Nein, der Beitrag bleibt gleich. Wechselst du in einen risikoreicheren Beruf oder beginnst du ein gefährliches Hobby, musst du uns nicht darüber informieren. Auch wenn du deinen Beruf aufgibst, bleibst du versichert. Hausfrauen und -männer behalten ebenfalls ihren Leistungsanspruch. Wechselst du aber in einen risikoärmeren Beruf, wird die Einstufung zu deinen Gunsten angepasst.

Mit welchen Partnern arbeitet das Versorgungswerk MetallRente zusammen?

Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Grundfähigkeitsversicherung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer (Versicherungskammer Bayern, Saarland Versicherungen und Feuersozietät Berlin Brandenburg) und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.

Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallGrundfähigkeits­schutz?

Für den Beitrag spielen Alter, Beruf, Gesundheitszustand und versicherte Rentenhöhe eine Rolle. Es gibt eine Einstufung in zwei Berufsgruppen, die die Beitragshöhe beeinflussen. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto niedriger ist der Beitrag.

Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?

Ja, das ist unbedingt wichtig. Wenn du deine Rente beantragst, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du Vorerkrankungen bei Vertragsabschluss nicht angegeben hattest, erhältst du ggf. keine Rente.

Wann erhalte ich meine MetallGrundfähigkeits­rente?

Bereits bei Verlust einer Grundfähigkeit erhältst du die versicherte Grundfähigkeitsrente, solange die Beeinträchtigung andauert bzw. bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Wir zahlen dir die Grundfähigkeitsrente unabhängig von evtl. gesetzlichen Leistungen bei Erwerbsminderung.

Mit welchen Partnern arbeitet das Versorgungswerk MetallRente zusammen?

Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Grundfähigkeitsversicherung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer (Versicherungskammer Bayern, Saarland Versicherungen und Feuersozietät Berlin Brandenburg) und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.

Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?

Ja, das ist unbedingt wichtig. Wenn du deine Rente beantragst, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du Vorerkrankungen bei Vertragsabschluss nicht angegeben hattest, erhältst du ggf. keine Rente.

Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallGrundfähigkeits­schutz?

Für den Beitrag spielen Alter, Beruf, Gesundheitszustand und versicherte Rentenhöhe eine Rolle. Es gibt eine Einstufung in zwei Berufsgruppen, die die Beitragshöhe beeinflussen. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto niedriger ist der Beitrag.

Wir beraten dich gerne

Ich bin ausdrücklich damit einverstanden, dass meine mitgeteilten Daten von der MetallRente GmbH zum Zweck der Bearbeitung meiner Anfrage gespeichert und an eine*n Berater*in des Konsortiums MetallRente zur Kontaktaufnahme, telefonisch oder per E-Mail, weitergegeben werden. Eine Weitergabe meiner Daten an sonstige Dritte erfolgt nicht. Diese Einverständniserklärung kann ich jederzeit gegenüber der MetallRente GmbH, Rotherstraße 7, 10245 Berlin (schriftlich oder per E-Mail an service@metallrente.de) mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.

* Pflichtfeld