Was passiert, wenn Sie ein Pflegefall werden?

Jeder kann zum Pflegefall werden. Und dann?

Die Deutschen werden immer älter. Und das ist gut so. Damit steigt aber auch die Zahl der Menschen, die im Alter auf Pflegeleistungen angewiesen sind. Insgesamt bekommen vier Millionen Menschen in Deutschland solche Leistungen.* Jeder fünfte davon ist jünger als 65 Jahre. Auslöser ist oft eine Krankheit oder ein Unfall. Deshalb ist es sinnvoll, dass du schon heute über das Thema Pflege nachdenkst. Mit dem MetallPflegeschutz Vital kannst du zusätzlich für den Pflegefall vorsorgen!


*BMG 2020, Leistungsempfänger der sozialen Pflegeversicherung am Jahresende 2019 nach Altersgruppen

Gute Pflege darf nicht am Geld scheitern!

Auch wenn es die gesetzliche Pflegeversicherung gibt: Gute Pflege ist teuer, denn man muss einen großen Teil der Kosten selbst übernehmen. Falls die eigenen Mittel nicht ausreichen, geht das Sozialamt zunächst in Vorleistung. Zurückzahlen müssen das dann die Ehe- und Lebenspartner. Kinder von pflegebedürftigen Eltern werden in der Regel nicht mehr in die Pflicht genommen. Erst ab einem Jahresbruttoeinkommen von 100.000 Euro können Sozialämter geleistete Vorschüsse zurückverlangen. Das gilt auch für Eltern von volljährigen pflegebedürftigen Kindern.

Trotzdem: Wer pflegebedürftig wird, verliert häufig sein selbst bestimmtes Leben und seine Ersparnisse. Die Familie ist oft finanziell, psychisch und zeitlich am Limit und Spannungen sind oft die Folge.

Unsere Pflegeversicherung gibt Ihnen Sicherheit

Damit gute Pflege nicht am fehlenden Geld scheitert, helfen wir Ihnen. Unsere Pflegerente gibt es in zwei Varianten23. Wir bieten Ihnen einen lebenslangen weltweiten25 Versicherungsschutz für alle Pflegegrade und bei Demenz. Das bedeutet nicht nur Sicherheit, sondern auch Vermögensschutz24

Als Produktgeber sind wir nach den neuen Regelungen der Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) verpflichtet, für jedes Versicherungsprodukt einen Zielmarkt festzulegen, der anhand bestimmter Kriterien Zielgruppen bzw. Kundengruppen umschreibt, für die das Versicherungsprodukt passend ist. MetallRente Berater finden das entsprechende Zielmarktkompendium im MetallRente Portal.

Pflegestufe heißt jetzt Pflegegrad. Je nach Pflegestufe beziehungsweise Pflegegrad entstehen unterschiedlich hohe Kosten und daran orientiert sich auch der Anspruch auf das Pflegegeld der gesetzlichen Pflegekasse.

Die Vorteile unserer Pflegeversicherung:

  • Lebenslanger, weltweiter25 Versicherungsschutz in allen Pflegegraden und bei Demenz
  • Flexible Rentenhöhe in den einzelnen Pflegegraden möglich
  • Kapitalentnahme bis zum Eintritt der Pflegebedürftigkeit möglich
  • Anpassungsoptionen bei bestimmten Ereignissen
  • Wahl zwischen laufenden Beiträgen oder Einmalbeitrag
  • Umfangreiche Assistance-Leistungen (z. B. Pflegeberatung oder Vermittlung von Pflegeplätzen)
  • Auszahlung an Hinterbliebene (Todesfallleistung) vor beziehungsweise nach Beginn der Pflegerentenzahlung individuell vereinbar
  • Optionen für zusätzliche Kapitalleistung im Pflegefall und für Beitragsdynamik
  • Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit möglich (Tarif Sofortschutz mit laufenden Beiträgen)

Fragen, Antworten und Entscheidungs­hilfen (FAQ)

Wie unterstützt Sie der Staat, wenn Sie pflegebedürftig werden?

Sie bekommen je nach Pflegegrad Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Aber gute Pflege ist teuer. Falls Ihre eigenen Mittel nicht ausreichen, werden Ihr Ehe- und Lebenspartner oder auch Ihre Kinder herangezogen. Eine Familie kommt so schnell an ihr finanzielles Limit, selbst wenn das Sozialamt in Vorleistung gegangen ist.

Warum ist eine zusätzliche private Pflegeversicherung für Sie sinnvoll?

Wir werden immer älter. Jeder Fünfte der heute 80-85-Jährigen ist auf Pflegeleistungen angewiesen. Diese Zahl steigt mit zunehmendem Alter. Und auch durch einen Unfall oder eine Krankheit können Sie zum Pflegefall werden. Eine private Pflegeversicherung schützt Sie und Ihre Familie in diesem Fall.

Welche Vorteile hat die Pflegerentenversicherung von MetallRente für Sie?

Sie können bei uns zwischen Sofortschutz und einem Aufbauplan wählen. Im Sofortschutz haben Sie ab Vertragsschluss Anspruch auf Ihre Pflegerente. Der Aufbauplan garantiert Ihnen den Pflegerentenanspruch nach 8 Jahren. Egal, wofür Sie sich entscheiden: Sie sind lebenslang in allen Pflegegraden – sowie bei Demenz – abgesichert.

Wer kann eine MetallRente Pflegerentenversicherung abschließen?

Jeder, der bereits einen Vertrag zur betrieblichen Altersversorgung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Erwerbsminderungsrente oder eine Riester-Rente über MetallRente abgeschlossen hat, kann auch unser Angebot MetallRente.Pflege zum finanziellen Schutz bei Pflegebedürftigkeit nutzen. Und auch Ihr Ehegatte, Ihr Lebenspartner oder Lebensgefährte und Ihre Kinder haben diese Möglichkeit.

Welche Vorteile haben Sie durch die Pflege-Anschluss-Option bei MetallRente?

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei MetallRente abschließen, können Sie die Pflege-Anschluss-Option wählen. Damit haben Sie die Möglichkeit, später eine Pflegerentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung abzuschließen. Voraussetzung ist, dass Sie zu dem Zeitpunkt noch nicht berufsunfähig geworden sind.

Können Sie in der Pflegeversicherung Einmalbeiträge und eine laufende Beitragszahlung kombinieren?

Sowohl Einmalbeitrag als auch laufende Beitragszahlung sind möglich. Bei laufender Beitragszahlung können die Beiträge monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden. Der laufende Beitrag kann um eine zusätzliche Einmalzahlung zu Versicherungsbeginn ergänzt werden.

Welche Wahlmöglichkeiten haben Sie zusätzlich bei unserer Pflegeversicherung?

Bei Vertragsabschluss können Sie für den Pflegefall im Pflegegrad 5 eine einmalige Auszahlung in Höhe von sechs Monatsrenten vereinbaren. Außerdem können Sie Ihre Beiträge jährlich anpassen (Dynamik). In der Produktvariante Sofortschutz können Sie sich für den Fall der Berufsunfähigkeit absichern. Sie brauchen dann keine Beiträge mehr für die Pflegeversicherung zu zahlen.

Ab wann bekommen Sie eine Pflegerente von uns?

MetallRente.Pflege orientiert sich an den gesetzlichen Pflegegraden. Bereits bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 2 erhalten Sie von uns eine Pflegerente. Sie haben bei uns bei Vertragsabschluss die Wahl. Sie können entweder eine feste Rentenhöhe je Pflegegrad vereinbaren oder die gewünschte Absicherungshöhe für die Pflegegrade 2-4 selbst festlegen.

Sind Ihre Beiträge verloren, wenn Sie nicht zum Pflegefall werden, sondern fit bis ins hohe Alter bleiben?

Nein, wir schützen Ihr Vermögen. Sie können jederzeit Kapital aus Ihrem Vertrag entnehmen. Die Höhe der Auszahlung bis zum Rückkaufwert Ihres Vertrages können Sie selbst festlegen – Ihr Pflegeversicherungsschutz mindert sich entsprechend.

Wie unterstützen wir Sie praktisch, wenn Sie Hilfe brauchen?

Gemeinsam mit dem Malteser Hilfsdienst bieten wir Ihnen und Ihren Angehörigen als weitere Inklusivleistung von Vertragsbeginn an viele Assistance-Leistungen an.

Gibt es eine Todesfallleistung?

Ja. Sie können eine Leistung im Todesfall sowohl vor als auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit vereinbaren. Wenn Sie schon pflegebedürftig waren, werden die bis zum Tode erbrachten Leistungen abgezogen.

Müssen Sie für Ihre Pflegerente Steuern zahlen?

Wenn Sie unbefristet eine monatliche Pflegerente von uns beziehen, müssen Sie darauf keine Steuern zahlen.

Gibt es auch eine Kurzarbeit-Regelung, wenn ich bei MetallRente eine private Arbeitskraftabsicherung abgeschlossen habe?

Ja, bei Kurzarbeit bieten wir Ihnen Möglichkeiten zur Überbrückung von Kurzarbeit-Phasen. Vor dem Hintergrund der Corona-Krise stellen wir zusätzliche Kulanz-Regelungen zur Verfügung.
Mehr Infos zum Thema Kurzarbeit in Bezug auf Ihre Pflegeversicherung finden Sie im FAQ-Bereich.