Was ist eine Direktversicherung?

Die Direktversicherung funktioniert wie eine Rentenversicherung, die jedoch nicht du selbst, sondern dein Arbeitgeber für dich abschließt. Er leitet jeden Monat einen vereinbarten Teil deines Einkommens direkt an die MetallDirektversicherung weiter, in der die Beiträge für deine Altersvorsorge anlegt werden. Das angesparte Kapital steht dir dann zum Rentenbeginn zu.

Wie funktioniert betriebliche Altersvorsorge mit der Direktversicherung?

Für dich ist es ganz einfach

Du vereinbarst mit deiner Personalabteilung, dass ein Teil deines Brutto- oder Nettogehalts in eine Betriebsrente fließt. Das nennt sich Entgeltumwandlung. Wenn du mit Geld aus deinem Bruttoeinkommen vorsorgst, hast du einen großen Vorteil: Dein Sparbeitrag fließt ohne Abzüge in deine Betriebsrente. Du sparst dadurch jeden Monat mehr, als dir netto fehlt. Um alles Weitere kümmert sich dein Arbeitgeber.

Bei unserer MetallDirektversicherung kannst du zwischen dem sicherheitsorientierten Vorsorgekonzept PROFIL und den chancenorientierten Angeboten CHANCE 90 und CHANCE 80 wählen.

Später bekommst du dann lebenslang deine MetallRente von uns. Wie für die gesetzliche Rente, musst du auch für deine Betriebsrente Steuern und Sozialversicherungsbeiträge zahlen.

Staat und Betrieb unterstützen dich beim Vorsorgen

Wie alle Beschäftigten in Deutschland hast du einen gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung und auf die Förderung deiner Betriebsrente. Wenn du Teile deines Monatsgehalts oder Sonderzahlungen in deine Altersvorsorge investierst, fördert dich der Staat durch die Befreiung deines Sparbeitrags von Steuern und Sozialbeiträgen.

Dein Arbeitgeber unterstützt dich in der Regel mit gesetzlichen Zuschüssen und/oder tarifvertraglichen Leistungen. Wandelst du Entgelt um, sind deine Beiträge vom ersten Tag an gesetzlich geschützt, auch wenn du später den Arbeitgeber wechselst oder eine Phase der Arbeitslosigkeit überbrücken musst.

Das Vorsorgekonzept PROFIL: sicherheitsorientiert für dich

Das Konzept der Anlagevariante PROFIL ist für dich das Richtige, wenn Sicherheit für dich ein Muss ist und du gleichzeitig nicht auf eine attraktive Verzinsung verzichten möchtest.

Dieses Angebot gibt dir Planungssicherheit durch eine garantierte Mindestrente in Höhe von mindestens 90 Prozent deiner eingezahlten Betriebsrentenbeiträge zuzüglich deiner jährlichen Überschüsse. Deine garantierte Mindestrente erhöht sich jedes Jahr.

PROFIL setzt sich aus zwei Phasen zusammen: die Ansparphase, in der deine Beiträge für deine MetallRente in den Sicherungsvermögen unserer Lebensversicherungspartner renditeorientiert angelegt werden und die Auszahlungsphase, in der dir deine MetallRente ausgezahlt wird.

PROFIL kombiniert Garantien mit einer attraktiven Überschussbeteiligung. Bei PROFIL wird die jährliche Verzinsung während der Ansparphase nicht garantiert. Durch den Verzicht auf einen festen Garantiezins können deine Beiträge flexibler angelegt werden und deine Verzinsung fällt in der Regel besser aus. Deine laufende Überschussbeteiligung wird dir jährlich gutgeschrieben und erhöht das Garantiekapital regelmäßig bis zum Rentenbeginn.

Zum Rentenbeginn wird aus deinem dann vorhandenen Gesamtkapital mit den zu diesem Zeitpunkt für Neuverträge bei MetallRente gültigen Rechnungsgrundlagen deine lebenslange Monatsrente berechnet - oder du entscheidest dich für eine anteilige oder volle Kapitalauszahlung. Sollten die Zinsen bis zu deinem Rentenbeginn wieder steigen, wird ein höherer Garantiezins für deine Rentenphase berücksichtigt. Du kannst also durch den Zinsgarantieverzicht in der Ansparphase sowohl von einer attraktiven Überschussbeteiligung als auch von möglicherweise höheren Zinsen auf deine Rente in der Zukunft profitieren.

Die sicherheitsorientierte Anlagevariante

PROFIL

Die sicherheitsorientierte Betriebsrente:

  • In der Direktversicherung und in der Unterstützungskasse verfügbar
  • Nutzung von Bruttoentgeltumwandlung oder Riester-Förderung möglich
  • Garantierte Mindestrente in Höhe von mindestens 90 % deiner eingezahlten Beiträge
  • Kapitalanlage zu 100% im Sicherungsvermögen der Versicherungspartner von MetallRente
  • Attraktive Überschussbeteiligung
  • Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien bei der Kapitalanlage
  • Flexibler Rentenbeginn zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr
  • Rentenberechnung zu den gültigen Rechnungsgrundlagen bei Rentenbeginn
  • Lebenslange Rente, Teil- oder Vollkapitalauszahlung

Warum Direktver­sicherung mit Anlage­variante PROFIL?

Attraktiv

  • Höhere Zinsen durch flexiblere Kapitalanlage im Vergleich zu festen Garantiezinsen
  • Deine Zinsen erhöhen jährlich dein Garantiekapital
  • Brutto- oder Nettoentgeltumwandlung (Riester-Förderung) möglich

Sicher

  • Garantierte Mindestrente in Höhe von mindestens 90% der eingezahlten Beiträge
  • Kapitalanlage zu 100% in den Sicherungsvermögen der Versicherungspartner von MetallRente
  • Lebenslange Rente mit Kapitalauszahlungsoption

Anfrage und Beratung

Möchtest du dich beraten lassen oder hast du konkrete Fragen zu deinem Vertrag? Dann kontaktiere uns. Wir sind für dich da und helfen dir gerne weiter.

Kontakt aufnehmen

Das Vorsorgekonzept CHANCE: chanceorientiert für dich

Das Konzept der Anlagevariante CHANCE ist genau das richtige für dich, wenn dir neben einer Garantieleistung von 80 oder 90 Prozent der eingezahlten Beiträge die Chance einer renditeorientierten Anlage wichtig ist. Dadurch, dass ein Teil deiner Beiträge in u.a. international diversifizierte Aktien, Fonds und Anleihen unseres MetallRente.Fondsportfolios investiert wird, hast du die Möglichkeit, chancenreiche Renditen zu erzielen.

Dieses Angebot gibt dir zeitgleich Planungssicherheit durch eine garantierte Mindestrente in Höhe von wahlweise 80 oder 90 Prozent deiner eingezahlten Beiträge.

Im Angebot CHANCE wird dein Versorgungskapital in drei Phasen unterschiedlich investiert: die Ansparphase, in der deine Beiträge für deine MetallRente angelegt werden, das Ablaufmanagement ab drei Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn und die Rentenphase, in der dir deine MetallRente ausgezahlt wird.

Je nach Vertragslaufzeit und gewähltem Garantieniveau kann ungefähr die Hälfte der Beiträge in das renditestarke MetallRente.Fondsportfolio investiert und in Aktien und Anleihen investiert werden, deren Wert auch schwanken kann. Die andere Hälfte wird in sicheren Anlagen der MetallRente Versicherungspartner angelegt und dort sicher verzinst.

Drei Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn startet das obligatorische Ablaufmanagement. Dein angespartes Kapital im MetallRente.Fondsportfolio wird schrittweise in die risikoärmeren Anlagen (Rentenfonds und Geldmarktfonds) umgeschichtet.

Zum Rentenbeginn wird aus deinem dann vorhandenen Gesamtkapital mit den zu diesem Zeitpunkt für Neuverträge bei MetallRente gültigen Rechnungsgrundlagen deine lebenslange Monatsrente berechnet - oder du entscheidest dich für eine anteilige oder volle Kapitalauszahlung.

Finde heraus, welcher Spartyp du bist: Wähle zwischen zwei Anlagevarianten

CHANCE 80

…du möchtest attraktive Renditechancen nutzen und legst dabei Wert auf eine ausgewogene Kombination von Sicherheit und Chancen

  • Garantierte Mindestrente in Höhe von 80% deiner eingezahlten Beiträge
  • Kapitalanlage in Abhängigkeit von der Vertragslaufzeit bis zu 55%* in global diversifizierte Aktien und Anleihen im MetallRente.Fondsportfolio.
  • Die verbleibenden Beiträge werden in den Sicherungsvermögen unserer Versicherungspartner angelegt
  • Die jährlichen Überschussbeteiligungen werden im MetallRente.Fondsportfolio investiert
  • Hohe Erträge aus der freien Kapitalanlage werden in deinem Deckungskapital eingeloggt
  • Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien bei der Kapitalanlage
  • Flexibler Rentenbeginn zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr
  • Rentenberechnung zu den gültigen Rechnungsgrundlagen bei Rentenbeginn
  • Kapitalerhalt durch stufenweise Umschichtung in risikoärmere Fonds ab drei Jahren vor Rentenbeginn (Ablaufmanagement)
  • Lebenslange Rente, Teil- oder Vollkapitalauszahlung

* Fondsquote gemäß aktueller durchschnittlicher Aufschubdauer im CHANCE-Bestand
in der MetallDirektversicherung: 34 Jahre

CHANCE 90

…du möchtest Chancen nutzen und legst dabei mehr Wert auf Garantien als auf Chancen

  • Garantierte Mindestrente in Höhe von 90% deiner eingezahlten Beiträge
  • Die Kapitalanlage erfolgt bis zu 38%* in international diversifizierte Aktien und Anleihen im MetallRente.Fondsportfolio
  • Die verbleibenden Beiträge werden in den Sicherungsvermögen unserer Versicherungspartner angelegt
  • Die jährlichen Überschussbeteiligungen werden im MetallRente.Fondsportfolio investiert
  • Hohe Erträge aus der freien Kapitalanlage werden in deinem Deckungskapital eingeloggt
  • Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien bei der Kapitalanlage
  • Flexibler Rentenbeginn zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr
  • Rentenberechnung zu den gültigen Rechnungsgrundlagen bei Rentenbeginn
  • Kapitalerhalt durch stufenweise Umschichtung in risikoärmere Fonds ab drei Jahren vor Rentenbeginn (Ablaufmanagement)
  • Lebenslange Rente, Teil- oder Vollkapitalauszahlung

* Fondsquote gemäß aktueller durchschnittlicher Aufschubdauer im CHANCE-Bestand
in der MetallDirektversicherung: 34 Jahre

Warum Direktver­sicherung mit Anlage­variante CHANCE?

Attraktiv

  • Chance auf eine höhere Gesamtrente
  • Beteiligung an der Wertentwicklung der internationalen Kapitalmärkte
  • Attraktive, stabile Überschussbeteiligung auch aus den Sicherungsvermögen
  • Reinvestition der Erträge aus der Überschussbeteiligung

Sicher

  • Sicherheit der Beiträge durch breite Streuung in der Kapitalanlage
  • Von Beginn an garantierte Mindestrente in Höhe von 90% oder 80% deiner eingezahlten Beiträge
  • Lebenslange Rente mit Option auf Teil- oder Vollkapitalauszahlung

So legen wir deine Beiträge an

Betriebsrentenstärkungsgesetz: Was gilt für den gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss?

In zwei Stufen wurde ein neuer verpflichtender Arbeitgeberzuschuss für die Entgeltumwandlung eingeführt. Alle Infos dazu gibt es im FAQ-Bereich.

Wir bieten dir mehr als eine Rente: deine Zusatzbausteine

Mit deiner betrieblichen Altersvorsorge bei MetallRente hast du die Möglichkeit, mit Zusatzbausteinen auch deine Arbeitskraft abzusichern und deiner Familie im Falle deines Todes finanziellen Schutz zu geben. Die Hürden für die Arbeitskraftabsicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge sind niedrig, da in der Regel keine oder nur eine vereinfachte Risikoprüfung erforderlich ist.

Mit unserem Baustein Beitragsschutz kannst du noch sorgenfreier in die Zukunft blicken. Denn solltest du berufsunfähig werden, bleibt deine Alters- und Hinterbliebenenabsicherung damit in voller Höhe erhalten, ohne dass du weiter Beiträge bezahlen musst.

Mit uns kannst du dich auch gegen Berufsunfähigkeit absichern. Denn in diesem Fall erhältst du in der Regel kein Geld vom Staat. Eigene Vorsorge ist deshalb sehr wichtig. Du kannst eine Paketlösung wählen und eine Betriebsrente gemeinsam mit einer Berufsunfähigkeitsrente abschließen. Der Baustein Beitragsschutz ist in diesem Angebot enthalten. Außerdem gibt es die Möglichkeit einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Der Baustein für Grundfähigkeitsschutz bietet dir eine günstige und leistungsstarke Grundfähigkeitsrente, die den Verlust bestimmter auch beruflich relevanter, körperlicher und psychischer Fähigkeiten absichert.

Mit unserer Hinterbliebenenvorsorge bzw. Hinterbliebenenvorsorge Plus gibst du deinen Angehörigen lebenslangen finanziellen Schutz – in Höhe deiner garantierten Mindestrente oder in flexibler Höhe, die du selbst festlegst.

Wir beraten dich gerne

Ich bin ausdrücklich damit einverstanden, dass meine mitgeteilten Daten von der MetallRente GmbH zum Zweck der Bearbeitung meiner Anfrage gespeichert und an eine*n Berater*in des Konsortiums MetallRente zur Kontaktaufnahme, telefonisch oder per E-Mail, weitergegeben werden. Eine Weitergabe meiner Daten an sonstige Dritte erfolgt nicht. Diese Einverständniserklärung kann ich jederzeit gegenüber der MetallRente GmbH, Rotherstraße 7, 10245 Berlin (schriftlich oder per E-Mail an service@metallrente.de) mit Wirkung für die Zukunft widerrufen.

* Pflichtfeld