Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein staatliches Fördersystem für die private Altersvorsorge.
Ab dem 1. Januar 2027 richtet sich damit die staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge neu aus und gestaltet sich attraktiver. Die Förderlogik wird übersichtlicher, gleichzeitig eröffnen flexiblere Produktkonzepte mehr Spielraum, um individueller auf unterschiedliche Lebenssituationen und Vorsorgebedürfnisse einzugehen.
MetallRente begrüßt diesen Schritt sowie das gemeinsame Ziel, mehr Menschen für eine gute Altersvorsorge zu gewinnen. Oberstes Ziel bleibt dabei, die tarifvertraglichen Anforderungen zu erfüllen und den Menschen in jeder Lebensphase die bestmögliche Förderung zu ermöglichen.
Die neue Förderung der privaten Altersvorsorge – Das gibt’s vom Staat
Grundzulage
Bis 360 Euro eigene Einzahlung:
50 Cent staatliche Zulage pro eingezahltem Euro.
361 bis 1.800 Euro eigene Einzahlung:
25 Cent staatliche Zulage pro eingezahltem Euro.
Die Grundzulage beträgt maximal
540 Euro pro Jahr.
Berufseinsteigerbonus
Menschen unter 25 Jahren am Berufseinstieg erhalten einen einmaligen Bonus:
200 Euro vom Staat, vorausgesetzt der Mindestbeitrag von 120 € pro Jahr wird erfüllt.
Kinderzulage
Pro kindergeldberechtigtem Kind bekommt ein Elternteil:
1 Euro pro eingezahltem Euro.
Die Kinderzulage beträgt maximal
300 Euro pro Jahr.
Besteht Handlungsbedarf für meinen MetallRiester-Vertrag?
Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz: Die bisherige Förderung kann weiter in Anspruch genommen werden. Allen steht ein Recht auf Wechsel in die neue Förderung und auch in die neuen geförderten Produkte zu. Ein Wechsel kann Vor- oder Nachteile haben und sollte erst nach ausführlicher Beratung entschieden werden. Unser Fördervergleichsrechner hilft bei einer ersten Einschätzung. Voraussichtlich im Herbst geben wir einen Ausblick, inwieweit sich die MetallRente-Produktwelt ändert.
Fragen rund um das Thema Altersvorsorgedepot?
Unser Service-Center steht Ihnen gern zur Seite:
0800 86 66 620
Häufig gestellte Fragen und Antworten (FAQs)
Für das Altersvorsorgedepot gibt es zum einen staatliche Förderungen wie die Grundzulage und Kinderzulage, die direkt in das gewählte Depot fließen. Zum anderen kann eine Steuerersparnis hinzukommen, die bei der jährlichen Steuererklärung beantragt werden muss. Auch Mischformen sind möglich. Zusätzlich erhalten Menschen unter 25 Jahren am Berufseinstieg einen einmaligen Bonus vom Staat. Die Höhe ist abhängig vom Einzahlungsbetrag und von den ihnen zustehenden Förderungen.
Für die staatliche Förderungen gilt:
- Die Grundzulage beträgt maximal 540 Euro pro Jahr
- Bis 360 Euro eigene Einzahlung: 50 Cent staatliche Zulage pro eingezahltem Euro
- Von 361 bis 1800 Euro eigene Einzahlung: 25 Cent staatliche Zulage pro eingezahltem Euro - Die Kinderzulage beträgt maximal 300 Euro
- Pro kindergeldberechtigtem Kind bekommt ein Elternteil: 1 Euro pro eingezahltem Euro
Das Altersvorsorgedepot wird sich voraussichtlich je nach Anbieter leicht in der enthaltenen Kapitalanlage unterscheiden. Das Altersvorsorgereformgesetzt gibt dafür aber einen gesetzlichen Rahmen vor. Dieser beinhaltet eine Einzahlungsphase (Ansparphase), in der monatlich Geld in das Altersvorsorgedepot investiert wird und eine Auszahlungsphase, in der das erwirtschaftete Kapital zusammen mit der möglicherweise angefallenen Rendite der Anlage ausgezahlt wird.
In der Einzahlungsphase gilt:
- Mindestbeitrag von 120 Euro pro Jahr (10 Euro pro Monat) für die staatliche Förderung
- Falls ein Jahr der Mindestbeitrag unterschritten wird, ist im Folgejahr die Förderung wieder möglich.
- Staatliche Förderung bis maximal 1.800 Euro pro Jahr
- Steuervorteile bis maximal 6.840 Euro pro Jahr
In der Auszahlungsphase gilt:
- Beginn frühestens ab dem 65. Lebensjahr, spätestens ab dem 70. Lebensjahr
- Zwischen 65. und 70. Lebensjahr Teilauszahlung von 30% des Depotwerts möglich
- Auszahlung wahlweise als monatlicher Auszahlungsplan bis 85 oder lebenslanger Rente
Voraussichtlich werden Versorgungswerke, Versicherer, Banken und andere Finanzdienstleister Altersvorsorgedepots anbieten. Diese müssen nach gesetzlichen Vorgaben zertifiziert sein.
Voraussichtlich wird es folgende Produkte im Rahmen der geförderten privaten Altersvorsorge geben:
- Standardprodukt , ein besonders einfach zu handhabendes Altersvorsorgedepot für alle Einsteiger
- Altersvorsorgedepot ohne Garantie für mehr Renditechancen
- Garantieprodukt mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie für alle, die mehr Sicherheit wünschen
Mehr Informationen zum Altersvorsorgedepot
Das Bundesministerium der Finanzen bietet eine umfangreiche Sammlung an Fragen und Antworten rund um das Thema Reform der geförderten privaten Altersvorsorge.