Betriebliche Altersvorsorge: gemeinsam für dich
Als Arbeitnehmerin bzw. Arbeitnehmer hast du einen gesetzlichen Anspruch, über dein Unternehmen für eine Betriebsrente zu sparen. Dazu zahlt dein Arbeitgeber einen Teil deines Gehalts direkt in deine betriebliche Altersvorsorge ein. Das nennt sich Entgeltumwandlung.
Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge?
Für dich ist es ganz einfach
Du vereinbarst mit deiner Personalabteilung, dass ein Teil deines Bruttogehalts oder Nettogehalts in eine Betriebsrente fließt. Das nennt sich Entgeltumwandlung. Um alles Weitere kümmert sich dein Arbeitgeber. Er schließt für dich einen Vertrag mit unserem Versorgungswerk.
Abhängig davon, was dein Arbeitgeber anbietet, werden deine Beiträge in der MetallDirektversicherung oder im MetallPensionsfonds angelegt. Deine Beiträge sind vom ersten Tag an gesetzlich geschützt, auch wenn du später den Arbeitgeber wechselst oder eine Phase der Arbeitslosigkeit überbrücken musst.
Später bekommst du dann lebenslang deine MetallRente von uns oder du entscheidest dich für eine Teilkapital- oder einmalige Kapitalauszahlung. Wie für die gesetzliche Rente, musst du auch für deine Betriebsrente Steuern und Sozialversicherungsbeiträge zahlen.
Was ist Entgeltumwandlung?
Staat und Betrieb unterstützen dich
Wie alle Beschäftigten in Deutschland hast du einen gesetzlichen Anspruch auf die Förderung deiner Betriebsrente. Wenn du Teile deines Monatsgehalts oder Sonderzahlungen in deine Altersvorsorge investierst, fördert dich der Staat durch die Befreiung deines Sparbeitrags von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen. Auch dein Arbeitgeber kann dich mit einem Zuschuss oder tarifvertraglichen Leistungen unterstützen.
Wenn du mit Geld aus deinem Bruttoeinkommen vorsorgst, hast du einen großen Vorteil: Dein Sparbeitrag fließt ohne Abzüge in deine Betriebsrente. So sparst du jeden Monat mehr, als dir aktuell im Portemonnaie fehlt.
Für wen lohnt sich betriebliche Altersvorsorge?
Diese Rechnung geht immer auf
Angenommen eine Person verdient 50.000 Euro brutto im Jahr. Durch eine Betriebsrente sichert sie sich ihr Leben im Alter zusätzlich finanziell ab. Momentan kann sie dafür auf 100 Euro monatlich im Portemonnaie verzichten. Durch die Förderung vom Staat und 15 Prozent Zuschuss vom Arbeitgeber fließen alles in allem sogar 213 Euro in die MetallRente.
Auch als Azubi mit MetallRente vorsorgen
Du hast gerade erst deine Ausbildung, dein Studium oder deinen ersten Job angefangen und sollst jetzt schon an die Rente denken? Ja, denn je früher du mit dem Vorsorgesparen beginnst, desto mehr bekommst du später raus. Schon der Einstieg mit einem kleinen Beitrag lohnt sich für dich.
Anfrage und Beratung
Möchtest du dich beraten lassen oder hast du konkrete Fragen zu deinem Vertrag? Dann kontaktiere uns. Wir sind für dich da und helfen dir gerne weiter.
Betriebliche Altersvorsorge ist auf mehreren Wegen möglich
MetallRente bietet mehrere Durchführungswege für die betriebliche Altersvorsorge an: Die Direktversicherung, den Pensionsfonds und die Unterstützungskasse. Die Entscheidung über den Durchführungsweg liegt bei deinem Arbeitgeber.
Vorsorge, die zu deinem Leben passt: Finde heraus, welcher Spartyp du bist
Vorsorgen mit MetallRente ist einfach. Du musst nur entscheiden, was dir bei der Kapitalanlage deiner Beiträge wichtig ist. Um alles andere kümmern wir uns. Du hast in der MetallDirektversicherung die Wahl zwischen den Vorsorgekonzepten PROFIL, CHANCE 90 und CHANCE 80 oder dem MetallPensionsfonds. Hier kommt es darauf an, welchen Durchführungsweg dein Arbeitgeber im Betrieb anbietet. Bei MetallRente kannst du dich auf eine garantierte Mindestrente verlassen und profitierst – abhängig davon, für welches Angebot du dich entscheidest – trotzdem von einer smarten Kapitalanlage und einer ausgewogenen Balance aus Sicherheit und Renditechancen.
Wir bieten dir mehr als eine Rente: deine Zusatzbausteine
Mit deiner betrieblichen Altersvorsorge bei MetallRente hast du die Möglichkeit, mit Zusatzbausteinen auch deine Arbeitskraft abzusichern und deiner Familie im Falle deines Todes finanziellen Schutz zu geben. Die Hürden für die Arbeitskraftabsicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge sind niedrig, da in der Regel keine oder nur eine vereinfachte Risikoprüfung erforderlich ist.
Mit uns kannst du auch Berufsunfähigkeit absichern. Denn in diesem Fall erhältst du in der Regel nur sehr wenig Geld vom Staat. Eigene Vorsorge ist deshalb sehr wichtig.
- Betriebsrente mit Berufsunfähigkeitsrente
Du kannst eine Paketlösung wählen und eine Betriebsrente gemeinsam mit einer Berufsunfähigkeitsrente abschließen. Der Baustein Beitragsschutz ist enthalten. - Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge
Du kannst auch ergänzend zu deiner Betriebsrente eine selbstständige Berufsunfähigkeitsvorsorge abschließen.
- Baustein Hinterbliebenenvorsorge (Rente):
Mit der Witwen-, Witwer- und Waisenrente gibst du deiner Familie lebenslangen finanziellen Schutz. - Baustein Hinterbliebenenvorsorge Plus:
Du sicherst damit deinen Hinterbliebenen eine Leistung in flexibler Höhe im Todesfall, die als Rente oder Kapital ausgezahlt werden kann.
Im Rentenalter wünsche ich mir, dass ich meine Zeit frei gestalten und meine Interessen und Hobbys weiterverfolgen kann. Meine Altersvorsorge spielt dabei eine entscheidende Rolle, da sie mir die finanzielle Grundlage bietet, um meine Pläne und Träume zu realisieren.
Warum ist betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?
Im Alter auf nichts verzichten müssen
Auch im Ruhestand willst du deine Wohnung nicht gegen eine kleinere eintauschen und möchtest auch sicher noch in den Urlaub fahren. Doch um deinen heute gewohnten Lebensstandard halten zu können, musst du zusätzlich vorsorgen.
Den finanziellen Bedarf für ein gutes Leben nicht unterschätzen
Viele unterschätzen ihren finanziellen Bedarf im Rentenalter. Nie waren Seniorinnen und Senioren gesünder und damit auch aktiver als heute.
Faustregel: 80% deines Nettoeinkommens sind erforderlich
Um dich im Rentenalter nicht wesentlich einschränken zu müssen, benötigst du monatlich ca. 80 Prozent deines letzten Nettoeinkommens. Dieses Niveau kannst du in der Regel allein mit der gesetzlichen Rente nicht erreichen.
Niedrigeres gesetzliches Rentenniveau wegen der demografischen Entwicklung
Immer mehr Rentnerinnen und Rentner stehen immer weniger Beitragszahlenden gegenüber. Das hat Konsequenzen für unser umlagefinanziertes Rentensystem. Das Rentenniveau eines Durchschnittsverdieners wird deshalb in den nächsten Jahrzehnten wahrscheinlich weiter sinken müssen.
Wir leben länger als wir denken
Wir werden immer älter und beziehen damit durchschnittlich sieben Jahre länger Rente als wir selbst vorher denken. Statistiken zufolge erlebt jedes zweite Kind, das heute geboren wird, seinen 103. Geburtstag. Ein längeres, gutes Leben bedeutet also auch, dass wir für später mehr Geld brauchen.
Betriebsrentenstärkungsgesetz: Was gilt für den gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss?
In zwei Stufen wurde ein neuer verpflichtender Arbeitgeberzuschuss für die Entgeltumwandlung eingeführt. Alle Infos dazu gibt es im FAQ-Bereich.
FAQ - Antworten auf häufig gestellte Fragen
Du willst es genauer wissen? Hier findest du die Antworten auf häufig gestellte Fragen. Noch viel mehr kannst du in unserem FAQ-Bereich nachlesen.
Kann jeder mit MetallRente vorsorgen?
MetallRente wurde als Versorgungswerk für die Beschäftigten der Metall- und Elektroindustrie gegründet. Inzwischen können über 150 Branchen und Handwerke unsere Angebote nutzen. Wenn du z.B. in einem Unternehmen oder Handwerksbetrieb der Branchen Metall und Elektro, Stahl, Holz und Kunststoff, Textil und Bekleidung oder IT arbeitest, kannst du mit MetallRente für dein Alter zusätzlich vorsorgen, wenn dein Arbeitgeber unsere Vorsorgelösungen anbietet. Informiere dich bei deiner Personalabteilung oder deinem Betriebsrat. Du hast einen gesetzlichen Anspruch auf eine Betriebsrente und auf einen Arbeitgeberzuschuss, wenn es keine tarifvertraglichen Leistungen gibt.
Was muss ich bei einem Jobwechsel beachten?
Wenn dein neuer Arbeitgeber MetallRente anbietet, kannst du deinen Vertrag dort einfach zu denselben guten Konditionen fortführen. Ist das nicht der Fall, hast du die Möglichkeit, dein erspartes Kapital auf das Betriebsrentenangebot deines neuen Arbeitgebers übertragen zu lassen oder den MetallRente Vertrag privat fortzusetzen. Sprich am besten vor deinem Jobwechsel mit deiner Personalabteilung über die notwendigen Schritte.
Was muss ich bei Arbeitslosigkeit beachten?
Du kannst den Vertrag privat fortführen und deine Beiträge ggf. anpassen. Deinen MetallRente Vertrag kannst du in der Regel auch später zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen, weil MetallRente in vielen Unternehmen unserer Branche angeboten wird. Du kannst deinen Vertrag aber auch beitragsfrei stellen. Deine bereits erworbenen Ansprüche bleiben erhalten. Die Höhe deiner späteren Betriebsrente verringert sich aber entsprechend. Während deiner Arbeitslosigkeit wird dein angespartes Betriebsrentenkapital nicht auf das Bürgergeld angerechnet.
Wann bekomme ich meine MetallRente?
Du erhältst deine Betriebsrente zum vertraglich vereinbarten Rentenbeginn. Willst du den Termin vorziehen, ist dies frühestens ab Ihrem 62. Geburtstag möglich. Dann fällt deine Betriebsrente entsprechend geringer aus.
Werden Betriebsrenten auf die Grundsicherung im Alter angerechnet?
Ja, aber nur zum Teil. Es gilt ein Grundfreibetrag von aktuell 100 Euro monatlich. Darüber hinaus bleiben 30 Prozent anrechnungsfrei bis zu einem Höchstbetrag von 251 Euro pro Monat im Jahr 2023. So lohnt sich zusätzliche Altersvorsorge auch für Beschäftigte mit niedrigeren Einkommen oder in Teilzeit.
Was gilt für den gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss, der mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) eingeführt wurde?
In zwei Stufen wurde ein neuer verpflichtender Arbeitgeberzuschuss eingeführt. Unternehmen sind nach §1a Abs. 1a BRSG gesetzlich verpflichtet,
- bei Neuzusagen seit 01.01.2019, den 15%igen Zuschuss zur Entgeltumwandlung zu bezahlen, soweit sie durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge sparen.
- für Bestandsverträge ist der Zuschuss seit dem 01.01.2022 verpflichtend
Mehr Infos zu diesem Thema findest du in unserem FAQ-Bereich.
Kann jeder mit MetallRente vorsorgen?
MetallRente wurde als Versorgungswerk für die Beschäftigten der Metall- und Elektroindustrie gegründet. Inzwischen können über 150 Branchen und Handwerke unsere Angebote nutzen. Wenn du z.B. in einem Unternehmen oder Handwerksbetrieb der Branchen Metall und Elektro, Stahl, Holz und Kunststoff, Textil und Bekleidung oder IT arbeitest, kannst du mit MetallRente für dein Alter zusätzlich vorsorgen, wenn dein Arbeitgeber unsere Vorsorgelösungen anbietet. Informiere dich bei deiner Personalabteilung oder deinem Betriebsrat. Du hast einen gesetzlichen Anspruch auf eine Betriebsrente und auf einen Arbeitgeberzuschuss, wenn es keine tarifvertraglichen Leistungen gibt.
Was muss ich bei einem Jobwechsel beachten?
Wenn dein neuer Arbeitgeber MetallRente anbietet, kannst du deinen Vertrag dort einfach zu denselben guten Konditionen fortführen. Ist das nicht der Fall, hast du die Möglichkeit, dein erspartes Kapital auf das Betriebsrentenangebot deines neuen Arbeitgebers übertragen zu lassen oder den MetallRente Vertrag privat fortzusetzen. Sprich am besten vor deinem Jobwechsel mit deiner Personalabteilung über die notwendigen Schritte.
Was muss ich bei Arbeitslosigkeit beachten?
Du kannst den Vertrag privat fortführen und deine Beiträge ggf. anpassen. Deinen MetallRente Vertrag kannst du in der Regel auch später zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen, weil MetallRente in vielen Unternehmen unserer Branche angeboten wird. Du kannst deinen Vertrag aber auch beitragsfrei stellen. Deine bereits erworbenen Ansprüche bleiben erhalten. Die Höhe deiner späteren Betriebsrente verringert sich aber entsprechend. Während deiner Arbeitslosigkeit wird dein angespartes Betriebsrentenkapital nicht auf das Bürgergeld angerechnet.
Werden Betriebsrenten auf die Grundsicherung im Alter angerechnet?
Ja, aber nur zum Teil. Es gilt ein Grundfreibetrag von aktuell 100 Euro monatlich. Darüber hinaus bleiben 30 Prozent anrechnungsfrei bis zu einem Höchstbetrag von 251 Euro pro Monat im Jahr 2023. So lohnt sich zusätzliche Altersvorsorge auch für Beschäftigte mit niedrigeren Einkommen oder in Teilzeit.
Kann jeder mit MetallRente vorsorgen?
MetallRente wurde als Versorgungswerk für die Beschäftigten der Metall- und Elektroindustrie gegründet. Inzwischen können über 150 Branchen und Handwerke unsere Angebote nutzen. Wenn du z.B. in einem Unternehmen oder Handwerksbetrieb der Branchen Metall und Elektro, Stahl, Holz und Kunststoff, Textil und Bekleidung oder IT arbeitest, kannst du mit MetallRente für dein Alter zusätzlich vorsorgen, wenn dein Arbeitgeber unsere Vorsorgelösungen anbietet. Informiere dich bei deiner Personalabteilung oder deinem Betriebsrat. Du hast einen gesetzlichen Anspruch auf eine Betriebsrente und auf einen Arbeitgeberzuschuss, wenn es keine tarifvertraglichen Leistungen gibt.
Was muss ich bei einem Jobwechsel beachten?
Wenn dein neuer Arbeitgeber MetallRente anbietet, kannst du deinen Vertrag dort einfach zu denselben guten Konditionen fortführen. Ist das nicht der Fall, hast du die Möglichkeit, dein erspartes Kapital auf das Betriebsrentenangebot deines neuen Arbeitgebers übertragen zu lassen oder den MetallRente Vertrag privat fortzusetzen. Sprich am besten vor deinem Jobwechsel mit deiner Personalabteilung über die notwendigen Schritte.
Was muss ich bei Arbeitslosigkeit beachten?
Du kannst den Vertrag privat fortführen und deine Beiträge ggf. anpassen. Deinen MetallRente Vertrag kannst du in der Regel auch später zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen, weil MetallRente in vielen Unternehmen unserer Branche angeboten wird. Du kannst deinen Vertrag aber auch beitragsfrei stellen. Deine bereits erworbenen Ansprüche bleiben erhalten. Die Höhe deiner späteren Betriebsrente verringert sich aber entsprechend. Während deiner Arbeitslosigkeit wird dein angespartes Betriebsrentenkapital nicht auf das Bürgergeld angerechnet.